¿Cuál es la penalización por jubilación anticipada?
Existen algunas clases de jubilación anticipada donde no se aplica ningún descuento en la pensión por retirarse antes de la edad reglamentaria, como la jubilación anticipada por discapacidad, por ejemplo.
Sin embargo, no ocurre lo mismo con otras, como la jubilación anticipada voluntaria y la anticipada por cese no voluntario en el trabajo (también llamada involuntaria. Ambas conllevan una penalización por jubilación anticipada.
Esta penalización es económica -una rebaja en el importe a percibir- y se realiza mediante coeficientes reductores, que son porcentajes que dan lugar a diversas penalizaciones por jubilación anticipada, las cuales varían en función de la cotización acumulada y del tiempo de adelanto.
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Jubilación anticipada sin penalizar
La jubilación anticipada por discapacidad tiene dos variantes, por 45% de discapacidad (o más) y por 65% o un porcentaje superior. Pero ninguna de ellas tiene penalización por jubilación anticipada, ya que los años que le falten al solicitante para cumplir la edad ordinaria de jubilación se dan por cotizados a efectos del cálculo de la pensión a cobrar.
La misma regla afecta a la jubilación anticipada por trabajo penoso, tóxico o de riesgo, que salvo determinadas excepciones es una jubilación anticipada sin penalizar. En este tipo de jubilación están incluidos profesionales taurinos, trabajadores ferroviarios, bomberos, policías locales, personal de vuelo, artistas, mineros, miembros de la Ertzaintza, de la policía foral de Navarra y mossos d'esquadra.
En general, todos ellos pueden adelantar su fecha de jubilación sin penalizaciones por jubilación anticipada. Únicamente tienen una pequeña rebaja, del 8% por año, algunas subcategorías de artistas y de trabajadores taurinos.
¿Qué penalización tiene la jubilación anticipada? Tablas
El resto de jubilaciones anticipadas - la voluntaria y la involuntaria- sí cuentan con una penalización por jubilación anticipada. A continuación se muestran los porcentajes que están fijados para cada una de ellas, según el historial de cotización y el número de meses que falten en cada caso para alcanzar la edad de jubilación estándar.
Coeficientes reductores jubilación anticipada voluntaria
Tabla de penalización por jubilación anticipada involuntaria
¿Cuándo se puede pedir la jubilación anticipada?
Como se puede observar en las anteriores tablas de jubilación anticipada, la voluntaria puede solicitarse hasta dos años antes de la edad de jubilación ordinaria que corresponda (24 meses). Esto no impide, por ejemplo, jubilarse un año antes, o 18 meses antes, ya que todas las opciones que no rebasen los dos años están comprendidas en la normativa de la jubilación anticipada voluntaria. De cualquier modo, es necesario acreditar 35 años de cotización.
Por su parte, como indica la tabla de penalización por jubilación anticipada involuntaria, si ha habido un cese no voluntario en el trabajo, como un despido, los porcentajes son menores en comparación con la jubilación anticipada voluntaria. Y la anticipación es mayor: hasta cuatro años antes. En ese sentido, a quienes les corresponda la edad ordinaria de jubilación de 65 años, podrían pedir esta jubilación desde los 61. No obstante, se debe haber estado inscrito como demandante de empleo un semestre -como mínimo- y tener cotizados 33 años o más.
¿Por qué la tabla de jubilación anticipada voluntaria contempla descuentos más altos?
La razón de que los coeficientes reductores de la jubilación anticipada voluntaria sean mayores es que dicho modelo de jubilación es 100% voluntario, y no está orientado a situaciones específicas que podrían implicar una cierta necesidad, como sucede con la jubilación por cese involuntario en el trabajo.
¿Qué penalización tiene la jubilación anticipada? Comparativa
Por ejemplo, según las penalizaciones por jubilación anticipada voluntaria, si una persona tramita un retiro voluntario con menos de 38’5 años cotizados y una anticipación de dos años, la pensión de jubilación estándar que le pertenezca se reducirá un 21%.
Por el contrario, si tiene derecho a la jubilación anticipada por cese no voluntario, dentro de la misma franja de cotización y con el mismo adelanto temporal, la cuantía solo disminuirá un 15%. Así se refleja en la tabla de penalización por jubilación anticipada involuntaria.
Coeficientes reductores jubilación anticipada voluntaria e involuntaria: máximos y mínimos
Si se consulta la tabla de jubilación anticipada voluntaria, se puede advertir que el coeficiente más alto es del 21%, y el más bajo es del 2,81%.
Mientras tanto, si se atiende a cuál es la penalización por jubilación anticipada involuntaria, el coeficiente más elevado es del 30% y el más reducido es del 0,50%. Pero hay que tener en cuenta que el primero de ellos, el máximo, se aplica cuando la jubilación se avanza cuatro años, de ahí que el porcentaje sea superior al máximo de la jubilación anticipada voluntaria (21%), que corresponde a solo dos años de anticipación.
No obstante, en algunos puntos ambas tablas coinciden. Por ejemplo, si un trabajador desea jubilarse un año antes, el coeficiente reductor no cambia, siendo de 5,50% tanto en la tabla jubilación de anticipada voluntaria como en la tabla de jubilación por cese no voluntario.
¿Qué penalización tiene la jubilación anticipada? Conclusión
Lo esencial es no limitarse a las tablas antes expuestas, sino realizar un cálculo exacto de la pensión que queda en cada caso. Y, tras ello, valorar si merece la pena acogerse a la jubilación anticipada o no, según las propias necesidades y preferencias.
No obstante, en lo que se refiere a cuándo se puede pedir la jubilación anticipada, es crucial tener claro que con la modalidad voluntaria -la más común- no es posible adelantar el fin de la vida laboral más de dos años. Y que la cotización que se requiere es muy exigente: 35 años como mínimo.
Comprobar si se cumplen estos requisitos es un paso previo necesario antes de llevar a cabo el cálculo. Y sucede igual con la jubilación anticipada involuntaria, cuya norma incluye aún más condicionantes.
