En una situación de incapacidad temporal, si esta se alarga más allá de los 18 meses, la empresa deja de realizar el pago delegado y comienza la obligación del pago directo (por parte de la mutua o del INSS).
Pero en este post nos centramos, en concreto, en los diferentes aspectos del pago directo de la mutua cuando un trabajador está percibiendo una prestación por incapacidad temporal.
¿Qué es el pago directo de la mutua?
Las mutuas de accidentes de trabajo son siempre las responsables del pago de la prestación por incapacidad temporal cuando esta deriva de contingencias profesionales -enfermedad profesional o accidente laboral-, ya sea mediante el pago directo al trabajador (si la baja supera los 18 meses) o mediante el pago delegado por parte de la empresa (antes del año y medio). Pero las mutuas también pueden estar obligadas a abonar las mensualidades a las personas que estén de baja médica por enfermedad común o accidente no laboral, si hay un acuerdo de esa índole con la empresa. Y eso ocurre en la mayoría de ocasiones.
En cualquier caso, el pago delegado se produce cuando el empresario es el intermediario y realiza el desembolso, aunque el dinero proceda de las arcas de la mutua. Y el concepto de pago directo por incapacidad temporal hace referencia a que es la mutua, directamente, la que transfiere la cantidad correspondiente a la cuenta del trabajador. Sin intermediación alguna. Pero, como hemos señalado anteriormente, la normativa actual recoge que el pago directo solo corresponde cuando el trabajador sobrepasa los 18 meses de baja médica.
¿Cuándo paga la mutua por pago directo?
Antes de la Reforma de las Pensiones de 2023, el pago directo de la mutua en una situación de incapacidad temporal comenzaba cuando se emitía una resolución que prorrogaba la baja un máximo de seis meses más (a los 12 meses de baja, o más tarde si se producían retrasos). Sin embargo, tal como adelantábamos en el epígrafe anterior, con la normativa actual el empresario debe continuar realizando el pago delegado hasta los 18 meses, momento a partir del cual sí empieza el pago directo de la mutua.
Y esta obligatoriedad no finaliza hasta que se da el alta o se reconoce una pensión de incapacidad permanente. Esto significa que la mutua ha de seguir retribuyendo la prestación por incapacidad temporal a quienes estén de baja médica hasta, incluso, 24 meses -si se da el caso de que tras llegar a los 18 meses se conceden hasta seis meses más-. ¡O incluso más tiempo! Porque, en la actualidad, muchos ciudadanos superan los dos años de baja sin recibir ninguna notificación del INSS. Y aquí llega la controversia.
¿Cuánto dura el pago directo de la mutua?
En realidad, sería la mutua la que tendría que continuar abonando la baja en los meses 25, 26, 27 (etcétera) si la Seguridad Social aún no se ha pronunciado. Pero, en muchas ocasiones, la mutua se niega a hacerlo.
Si te pasa esto, te aconsejamos que tramites una solicitud de pago directo en el INSS, para que sean ellos quien te paguen y luego "salden cuentas" internamente con la mutua. La ley dice que en estas situaciones se antepone la responsabilidad subsidiaria de la entidad pública.
Recuerda que la prórroga hasta los 24 meses es muy excepcional, y es posible que te den el alta por el transcurso del plazo máximo de 18 meses de baja. En ese supuesto, tu situación de incapacidad temporal acabará y tendrás que reincorporarte al trabajo.
¿Qué día se cobra el pago directo?
El ingreso bancario del pago directo por incapacidad temporal se lleva a cabo durante los primeros días hábiles del mes siguiente.
¿Cuánto se cobra en el pago directo por mutua?
¿Cómo calcula la mutua el pago directo? La respuesta es que no lo hace si la contingencia es profesional (accidente laboral o enfermedad profesionalI. Si has alcanzado los 18 meses de baja médica y la mutua ha iniciado el pago directo por incapacidad temporal, el importe no cambia. Seguirás cobrando la misma cantidad que en los meses inmediatamente anteriores. Aunque no olvides que tienes que solicitar este pago directo.
Y en lo que respecta al pago directo de la mutua y pagas extras, no olvides que estas ya se incluyeron cuando se calculó tu base reguladora por incapacidad temporal, y que van incluidas en tus mensualidades (prorrateadas). Por tanto, salvo excepciones, los empleados que estén de baja médica no recibirán pagas extraordinarias.
¿Tengo que solicitar el pago directo a mi mutua?
Como ya hemos avanzado, si te pertenece este tipo de abono por parte de tu mutua pide el pago directo. Insistimos en que tienen la obligación del pago directo tras el primer año y medio de baja; no te demores en la solicitud del pago directo para evitar retrasos.
Algunas mutuas facilitan la solicitud de pago directo ofreciendo la posibilidad de solicitar el pago directo online, desde su página web.
"Me han despedido estando de baja por la mutua"
Contingencias profesionales
Si te echan de la empresa mientras estás de baja médica por accidente laboral o enfermedad profesional, la mutua continuará abonándote tu incapacidad temporal. Con idéntico importe, pese a que se extinga la relación laboral.
Aunque aquí nos encontramos con una buena y una mala noticia a la vez. Lo positivo es que no consumirás tiempo de paro, pero lo negativo es que dejarás de cotizar.
Contingencias comunes
También puede darse el caso de que cobres de la mutua aunque tu contingencia la de enfermedad común o accidente no laboral (no olvides que esto sucede solamente porque el empresario ha alcanzado ese acuerdo con la mutua).
Sin embargo, en bajas médicas por contingencias comunes no se tienen los mismos derechos que con una contingencia profesional. En estas circunstancias, tu paro se irá gastando, y la cuantía a percibir se reducirá a lo que te corresponde por desempleo. Además, es indiferente si has generado derecho a paro o no, ya que cobrarás como si oficialmente fueras receptor de la prestación por dedempleo.
Las claves del pago directo de la mutua
Conclusión
En resumen, el pago directo de la mutua se produce en muchas situaciones de incapacidad temporal. Y es a partir de los 18 meses de baja cuando las mutuas deben encargarse directamente de los pagos, en caso de que sean ellas las pagadoras. Porque tienen la obligación del pago directo, ¡no te retrases en pedirlo! Comprender el funcionamiento del pago directo de la mutua, que te hemos explicado en este post, es esencial para asegurarte de recibir los beneficios que te pertenecen durante una baja médica de larga duración.
¿Cómo paga la mutua una baja?
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