¿Qué es la jubilación demorada? Beneficios de jubilarse más tarde

¿Qué es la Jubilación Demorada?

La jubilación demorada, también llamada jubilación diferida, es una opción voluntaria disponible actualmente para los trabajadores que han alcanzado la edad ordinaria de jubilación pero deciden prolongar su vida laboral en lugar de retirarse. No se trata de un tipo de pensión en sí, ya que solo consiste en retrasar la jubilación, pero es una situación legal que ofrece diversas ventajas.

Beneficios de jubilarse más tarde

La reforma de las pensiones de 2022 dio luz verde a una nueva jubilación demorada -porque, en realidad, ya existía-, y la mejoró introduciendo el famoso "cheque" por jubilarse más tarde, con el objetivo de fomentar el retraso de la jubilación en España. Esto significa que se puede percibir un complemento económico como premio por permitir, a la Seguridad Social, ese retraso del pago de la pensión de jubilación. Y dicha bonificación por jubilarse más tarde no se basa en un pago único: ¡se va percibiendo cada año! 

Pero el complemento por jubilación demorada es solo la primera opción. Se puede elegir otra alternativa: un incremento de la base reguladora a partir de la cual se calculará la pensión de jubilación a la que se tendrá derecho después. De esta manera, si te jubilas más tarde, cobras más. E incluso se pueden combinar ambas cosas, como te explicaremos a lo largo de este post.

¿Hay algún beneficio para las empresas?

Sí. La ley dicta que las empresas con empleados en situación de jubilación demorada están exoneradas de cotizar por contingencias comunes, excepto por incapacidad temporal. Sin embargo, por contingencias profesionales sí permanece la obligación de cotizar.

¿Cuánto cobraré por jubilación demorada?

Es importante tener en cuenta que la cantidad exacta que se recibirá por jubilación demorada, en cualquiera de sus opciones, dependerá de las circunstancias individuales de cada ciudadano, incluyendo los años cotizados y las bases de cotización. Esto debes considerarlo a la hora de estudiar si te compensa retrasar la jubilación. Si deseas acceder a un cálculo de tu jubilación demorada, pulsa en este link para conocer nuestro servicio de Estudio de Jubilación.

Pero si hablamos en general de cuánto se cobra por jubilación demorada en 2023, recordemos que lo novedoso de la reforma de Escrivá es que, a día de hoy, como señalábamos antes, se puede elegir entre el aumento de la base reguladora para el incremento de la pensión de jubilación futura-sistema que ya estaba disponible, aunque en peores condiciones-, cobrar un dinero extra mientras se está en estado de jubilación demorada (el denominado "cheque" de jubilación demorada, como bonificación por jubilarse más tarde), o una mezcla de ambas posibilidades. 

Hablemos de cifras:

1. Si prefieres que tu base reguladora para la jubilación vaya creciendo, con la jubilación diferida tu base crecerá un 4% por cada año adicional que cotices. Antes de la reforma de 2022 este porcentaje era el máximo, ahora se iguala para todos los trabajadores que decidan aceptar este retraso en el pago de su pensión de jubilación. En cualquier caso, el importe resultante no puede superar la cuantía de la pensión máxima fijada en los presupuestos anuales.
2. Por el contrario, si escoges el "cheque" de jubilación demorada, la Seguridad Social te ingresará un pago a tanto alzado similar a una indemnización, y lo hará cada año antes de jubilarte. Esta cuantía será, como mínimo, de 4.786,27 € anuales, y de 12.060,12 € como máximo. Un poco más adelante te mostramos una tabla completa sobre las variaciones del "cheque" por jubilarse más tarde.
3. También, como ya hemos aclarado, puedes solicitar una combinación de los dos puntos anteriores, de forma que el resultado del cálculo de la jubilación demorada será distinto.

Esta elección se ha de llevar a cabo cuando se adquiere el derecho a percibir el complemento por jubilación demorada, y no puede ser modificada más tarde. Aunque es compatible con la jubilación activa o flexible.

Opción 1: incremento pensión jubilación

Ilustremos esta primera alternativa de la jubilación demorada con un ejemplo. Imaginemos que Carlos optó en su día por acogerse a la jubilación después de los 65 años, y ha estado trabajando hasta los 68 mediante el mecanismo de la jubilación demorada. Tres años adicionales en total. Y ha acumulado 39 años de cotización a la Seguridad Social, lo suficiente para cobrar la totalidad de su base reguladora. 

Si por jubilación ordinaria a Carlos le hubiera pertenecido una prestación de 1.500 € (el 100% de su base), tras un periodo de tres años de jubilación demorada podrá aumentar ese porcentaje en un 12% [4% multiplicado por 3]. El resultado es que, cuando se jubile definitivamente, Carlos no percibirá 1.500 € sino 1.680 al mes el resto de su vida. De este modo, le ha compensado retrasar la jubilación voluntariamente. 

Opción 2: bonificación por retrasar la jubilación

Si Carlos cumple los 65 en 2023, y prefiere disponer de un ingreso extraordinario anual mientras sigue en activo, esta segunda posibilidad recientemente habilitada lo permite. Y él podría continuar su vida laboral (jubilación demorada) con más ingresos. 

La cuantía del "cheque" por jubilarse más tarde, según la normativa, varía en función de los años de cotización acreditados en la fecha en que se cumplió la edad de jubilación ordinaria, ¡no después! 

• Si en ese momento se atesoran menos de 44 años y seis meses cotizados, se aplica una fórmula específica. 
• Y con 44 años y medios de cotización, o más, se utiliza la misma fórmula pero incrementada en un 10%.

El método de cálculo establecido es realmente muy complicado, de modo que hemos optado por elaborar unas sencillas tablas sobre la bonificación por jubilación demorada. En ellas podrás ver que se premia a quienes tengan las carreras de cotización más largas.

Insistimos en que el pago es anual, año tras año, ¡no se trata de un pago único de jubilación demorada!

Con menos de 44 años y seis meses cotizados

Con 44 años y medio cotizados o más

Como habrás podido comprobar, lo que te ingresará cada 12 meses la Seguridad Social depende de lo que has cotizado hasta el momento de pedir la jubilación demorada, y del importe que en realidad te correspondería cobrar de pensión si no siguieras trabajando. Pero no olvides que si te decantas por esta bonificación por jubilación demorada, tu base reguladora no se verá maximizada cuando te jubiles definitivamente de forma ordinaria.

3ª opción: Fusionar ambas ventajas

Como tercera posibilidad, es posible disminuir el abono a tanto alzado y el porcentaje extra para la futura base reguladora con el fin de disfrutar de ambos beneficios a la vez. Recuperemos el ejemplo de Carlos, y supongamos que desea retrasar el pago de su pensión de jubilación dos años.

En este escenario, puede solicitar un incremento de su base reguladora del 4% por el primer año y un "cheque" por el segundo año, con la cantidad que le corresponda.

Requisitos de la jubilación demorada en 2023

Indicábamos al comienzo de este post que para disfrutar de la jubilación diferida es necesario cumplir determinados requisitos. Son dos y deben acreditarse en el momento de la solicitud de prórroga de vida laboral por jubilación demorada:

• Demostrar que se han cotizado, como mínimo, 15 años a la Seguridad Social.
• Tener cumplida la edad mínima de jubilación ordinaria para el año en curso.

*** Si necesitas información sobre los requisitos de la jubilación en otras modalidades pulsa aquí. 

Veamos a continuación hasta qué edad se puede prolongar la vida laboral, y si hay algún requisito al respecto.

¿Hasta qué edad se puede prolongar la vida laboral?

No es cierto que la jubilación demorada solo se pueda disfrutar hasta los 70 años. La Seguridad Social no impone un límite de edad. Es una jubilación después de los 65 años o de la edad de jubilación ordinaria que se aplique en cada caso.

Cómo solicitar la jubilación demorada

Para evitar jubilarse una vez llegada la edad pertinente, atendiendo a la posibilidad de jubilarse de forma demorada, se debe hacer la gestión de solicitud en el INSS. Has de cumplimentar el apartado dedicado a la jubilación demorada en el formulario de solicitud de tu pensión.

No obstante, al no tratarse de una prestación como otras que se pueden solicitar online fácilmente, y debido a sus particularidades, si te preguntas cómo solicitar la jubilación demorada te aconsejamos que cuentes con el asesoramiento de un abogado especializado en la materia. Este, además, podrá realizar un cálculo de jubilación demorada personalizado para ti, y ver a cuánto ascienden los incentivos económicos adicionales a los que puedes acceder.

Ventajas e inconvenientes de retrasar la jubilación

Conclusión

El hecho de tomar la decisión de prolongar la vida laboral da un respiro a los números de la Seguridad Social. Por ese motivo se premia la jubilación demorada -desde 2022 más generosamente que antes-. Si te jubilas más tarde, cobras más, mientras de manera indirecta contribuyes a la sostenibilidad del sistema. Dentro de las ventajas e inconvenientes de retrasar la jubilación, este aspecto social positivo tampoco se puede ignorar, aparte de lo puramente económico. Y mirando la jubilación demorada desde una perspectiva negativa, no hay que olvidar que, a medida que las personas envejecen, aumenta el riesgo de presentar problemas de salud que pueden limitar su capacidad para seguir trabajando. Así como la dificultad para encontrar empleo si no se puede permanecer en el mismo. Todo ello unido al sacrificio de tiempo libre que puede suponer acogerse a la jubilación demorada. ¡Verifica si te compensa retrasar la jubilación!