¿Cuáles son los descuentos por jubilación anticipada?

¿Cómo queda la jubilación anticipada en el 2023?

La jubilación anticipada voluntaria a los 63 años es una opción que muchos trabajadores consideran como una forma de disfrutar de su retiro antes de la edad ordinaria de jubilación. Sin embargo, es importante aclarar que la jubilación anticipada a los 63 años no siempre es posible, ya que es necesario acumular un determinado número de años cotizados. Por ello, para algunas personas puede ser algo más tardía debido a la normativa de la Seguridad Social en jubilación anticipada.

Concretamente, la jubilación anticipada a los 63 años solo está disponible para quienes tengan la suficiente cotización para jubilarse a los 65, de modo que pueden descontar dos años, que es la premura máxima que permite la jubilación anticipada voluntaria. En este sentido, hay que recordar que en España existen dos edades de jubilación ordinaria cada año, y una de ellas supera los 65 años, estando destinada a quienes han cotizado menos. ¡A lo largo de este artículo lo explicaremos al detalle!

Independientemente de la edad exacta que se aplique en cada caso, es importante comprender que jubilarse antes de tiempo implica que la prestación será más baja, porque la ley impone descuentos por jubilación anticipada que afectan al importe que corresponda percibir como pensión. Por este motivo, calcular la jubilación anticipada de manera precisa es crucial para evaluar cuánto se pierde al optar por esta modalidad. 

¿Cuánto se pierde si te jubilas a los 63 años?

Los nuevos coeficientes reductores de la jubilación anticipada voluntaria son mensuales (antes eran trimestrales). Y cambian según los años de cotización en nuestra trayectoria laboral. Teniendo ese factor en cuenta, el modo de calcular la jubilación anticipada es restar los meses que te falten para cumplir la edad ordinaria de jubilación.

Tabla de descuentos por jubilación anticipada

A continuación te mostramos una tabla que indica cuánto se reduce tu pensión según el número de meses de adelanto y el periodo total cotizado: 

Al observar esta tabla sobre el número de meses de adelanto para disfrutar de una pensión por jubilación anticipada, se puede apreciar que los nuevos coeficientes reductores aumentan a medida que se anticipa la jubilación y disminuye la cantidad de años cotizados.

Jubilación anticipada: requisitos

Veamos ahora los requisitos para poder restar dos años a tu edad legal de jubilación.

¡Atención! Ten presente que este post estamos analizando la jubilación anticipada voluntaria, no la llamada "jubilación anticipada involuntaria", que es la que se ofrece a trabajadores que han sufrido un cese no voluntario en su empleo y cumplen otros requisitos específicos. 

Edad legal de jubilación anticipada

Como has podido leer antes, la jubilación anticipada voluntaria es sinónimo de jubilarse hasta dos años antes de la edad ordinaria de jubilación. Pero no de la que tenemos asignada actualmente, sino la que esté estipulada el año en el que nos jubilaríamos de manera ordinaria.

Te señalamos en color rojo, acompañadas de la debida explicación, las dos posibles opciones en 2023 según la cotización:

1. Si en 2023 has cumplido o vas a cumplir 63 años, y tienes ya 45 años cotizados, te tocaría jubilarte en 2025 con 65 años al disponer de la suficiente cotización -38 años y tres meses o más, tal como indica el reglamento para 2025-. En consecuencia, no habría problema en que te jubilaras anticipadamente con 63 años en 2023, es decir,  restando dos años a tu edad de jubilación ordinaria.
2. Ahora supongamos que en lugar de 45 años cotizados atesoras 35 en 2023 (el mínimo que se necesita, como verás el siguiente apartado), que se convertirían en 37 en 2025. Si cumples 63 en 2023, tu edad de jubilación convencional en 2025 sería la de 66 años y ocho meses -por acreditar menos de 38 años y tres meses cotizados, en concreto aquí 37-, tal como puedes consultar en esta tabla. En definitiva, no podrás jubilarte de forma anticipada en 2023 si no tienes 64 años y ocho meses de edad (dos años antes de lo que te correspondería). 

Asimismo, además de esta reducción respecto al momento de cumplir la edad ordinaria, es indispensable encontrarse en situación de alta o asimilada al alta en la Seguridad Social. La jubilación anticipada voluntaria incluye esa exigencia.

Mínimo para pedir la jubilación anticipada

Siguiendo con la jubilación anticipada (requisitos), en 2023 se necesitan al menos 35 años cotizados, normativa por la cual muchas personas no pueden dejar de trabajar antes de tiempo. Y que dos de esos 35 estén comprendidos en los últimos 15 años, cronológicamente hablando. O, en su defecto, en los 15 años anteriores una vez que cesó la obligación de cotizar.

En cualquier caso, entre las cotizaciones computables se pueden englobar también:

1. El tiempo cotizado por el SEPE si has sido beneficiario del subsidio para mayores de 52 años.
2. Los períodos cotizados por excedencia debido al cuidado de hijos o familiares, y por parto.
3. La cotización del servicio militar obligatorio -o de la prestación social sustitutoria-, pero con el máximo de un año.

Importe de la pensión

Aparte de todos los puntos que ya hemos señalado acerca la jubilación anticipada y sus requisitos, también es imprescindible que el importe que corresponda percibir como pensión, una vez aplicados los coeficientes reductores, sea superior a la cuantía de la pensión mínima que podrías cobrar (con o sin cónyuge a cargo) tras el cumplimiento de los 65 años de edad. Esta condición impide que se sume el complemento a mínimos.

Jubilación anticipada y complemento de maternidad

El antiguo complemento de maternidad (exclusivo inicialmente para madres) no podía sumarse a la jubilación anticipada voluntaria. Pero con el nuevo complemento para la reducción de la brecha de género, esto ha cambiado. Y sí puede añadirse a la cuantía que ingresa la Seguridad Social por jubilación anticipada.

En 2023, este complemento es una cantidad fija de 425,6 € al año por hijo (30,4 € al mes por cada uno). Desde el primero y hasta un límite de cuatro.

¿Quieres saber cuánto cobrarás de pensión de jubilación?

Si estás evaluando la posibilidad de jubilarte anticipadamente y deseas calcular tu jubilación anticipada conforme al número de meses de adelanto, te sugerimos que conozcas nuestro servicio de estudio, cálculo y presentación de jubilación.

Analizaremos tu situación específica y tus años cotizados, y te brindaremos una estimación precisa de la pensión por jubilación anticipada que te pertenecería. Disponer esta información te ayudará a tomar una decisión informada y planificar tu futuro financiero de la manera más adecuada. ¡Y te resultará muy útil si actualmente eres beneficiario del subsidio para mayores de 52!

La importancia de calcular la jubilación anticipada

Conclusión

La jubilación anticipada a los 63 años, o posterior, puede ser una opción atractiva para aquellos que desean retirarse antes de la edad legal de jubilación ordinaria. No obstante, es importante estudiar los descuentos por jubilación anticipada que afectan a cada persona y evaluar cuidadosamente el impacto en la cifra que corresponda percibir como pensión antes de pedir la jubilación anticipada. No lo olvides si no quieres esperar a cumplir la edad ordinaria.