¿Cómo saber si me corresponde la jubilación anticipada?
¿Cuál es la penalización por jubilarme antes?
Existe una penalización por jubilación anticipada voluntaria, así como para la jubilación anticipada “involuntaria” (que te explicaremos en este blog). Sin embargo, a muchas personas les compensa. Te explicamos cómo acceder a ambas.
Los coeficientes reductores de la jubilación anticipada reducen el importe de las mensualidades que se cobran. Te mostramos cuáles son, y te informamos sobre la jubilación anticipada por discapacidad, ¡que no tiene descuentos!
Índice de contenidos
¿Puedo acceder a la jubilación anticipada?
Los tipos de jubilación que conllevan penalizaciones por jubilación anticipada son la voluntaria y la denominada "por cese no voluntario". La primera te permite jubilarte dos años antes de la edad de jubilación ordinaria que te correspondería, mientras que la segunda te ofrece la posibilidad de hacerlo con cuatro años de anticipación.
Pero antes de decidirte por la jubilación anticipada, es fundamental que comprendas que esta elección conlleva una reducción en la pensión, ya que la ley impone una penalización por la jubilación anticipada, tanto si es voluntaria como si es "por cese no voluntario". En cualquier caso, es necesario cumplir ciertos requisitos de cotización y edad para acceder a una u otra, como veremos ahora al detalle.
Requisitos jubilación anticipada voluntaria
- Cotización: debes contar, al menos, con 35 años cotizados para la jubilación voluntaria anticipada en el año 2023. Esto puede ser un requisito difícil de cumplir para muchas personas, ya que implica una larga historia de contribuciones a la Seguridad Social. Además, de esos 35 años, un mínimo de dos han de estar comprendidos en los últimos 15 años, en términos cronológicos. O, en su defecto, en los 15 años anteriores una vez que cesó la obligación de cotizar.
- Situación: debes encontrarte en situación de alta o asimilada al alta en la Seguridad Social en el momento de solicitar esta clase de jubilación.
- Edad: es imprescindible haber cumplido la edad que resulte de restar dos años a tu edad de jubilación ordinaria.
Para entender mejor este último punto, a continuación tienes dos ejemplos conforme a las dos edades de jubilación ordinaria que en 2023 que existen en España.
¿Me puedo jubilar a los 63 años?
- Si en 2023 has cumplido o vas a cumplir 63 años, y ya tienes 39 años cotizados, tu edad de jubilación convencional en 2025 sería de 65 años, al disponer de la suficiente cotización (38 años y tres meses o más, según lo establecido para 2025). Por lo tanto, no hay ningún inconveniente para que te jubiles anticipadamente con 63 años en 2023, es decir, restándole dos años a tu edad de jubilación ordinaria: 65 - 2 = 63.
- Pero si en lugar de 39 años cotizados, tienes 35 en 2023 (el mínimo necesario para acceder a la jubilación anticipada voluntaria 2023), que serían en 37 en 2025, tu edad de jubilación ordinaria en 2025 sería de 66 años y ocho meses. Esto se debe a que no alcanzas los 38 años y tres meses cotizados requeridos, ya que solo podrías acreditar 37. En este caso, no podrás jubilarte anticipadamente en 2023 si no tienes 64 años y ocho meses de edad -dos años antes de lo que marca tu edad de jubilación ordinaria-.
Requisitos jubilación anticipada involuntaria
La jubilación anticipada por cese no voluntario es a la que te puedes acoger tras un despido, aunque solo si este es objetivo, colectivo, por fuerza mayor, una extinción del contrato por sentencia, una renuncia por ser víctima de violencia de género o si se produce la muerte/incapacidad/jubilación del empresario. Además de dicha condición, el resto de requisitos son los siguientes:
- Llevar inscrito seis meses en el SEPE como demandante de empleo, o más.
- Proporcionar un comprobante bancario que demuestre que se ha recibido la indemnización correspondiente. Alternativamente, se puede presentar un documento que acredite que se ha interpuesto una demanda para reclamar ese dinero o para impugnar la terminación de la relación laboral.
- Aquí es indispensable haber cumplido la edad que resulte de restar cuatro años a tu edad de jubilación ordinaria. Observemos también dos ejemplos que dejan claro esta exigencia.
¿Me puedo jubilar a los 61 años?
- Imaginemos que en 2023 tienes o vas a cumplir 61 años, y atesoras 39 años cotizados. En este supuesto, tu edad de jubilación ordinaria en 2025 sería de 65 años ya que acumulas la cotización que dicta la normativa (recordemos que el mínimo es de 38 años y tres meses o más en 2025). En consecuencia, tienes libertad para jubilarte de forma anticipada con 61 años en 2023, por cese no voluntario, descontando cuatro años a tu edad ordinaria: 65 - 4 = 61.
- Y si no tienes esos 39 años cotizados sino solamente 35 (el mínimo, como señalábamos anteriormente), y prevés poder acreditar 37 en 2025, tu edad de jubilación ordinaria en 2025 sería de 66 años y ocho meses. La razón de ello es que no llegas a los 38 años y tres meses cotizados. En estas circunstancias, no podrás jubilarte antes de tiempo por cese no voluntario si no tienes en 2023 64 años y ocho meses de edad -cuatro años menos de la edad de jubilación ordinaria que te compete-.
Tablas de penalización por jubilación anticipada 2023
La penalización por jubilación anticipada es mayor si se trata de una jubilación voluntaria anticipada que si hablamos de una por cese no voluntario. Lo puedes comprobar en estas tablas de jubilación anticipada.
Pero antes de consultarlas, te informamos de que, desde 2022, el cálculo de la pensión ya no disminuye en función de los trimestres anticipados, sino del número de meses. Y es clave el historial de cotizaciones; los descuentos son menores para aquellos con una extensa carrera de cotización, en concreto, igual o superior a 44 años y medio.
Tabla de jubilación anticipada 1: la voluntaria
| JUBILACIÓN ANTICIPADA VOLUNTARIA | Menos de 38’5 años cotizados | 38’5 años o más, pero menos de 41’5 años | 41’5 años o más, pero menos de 44’5 años | 44’5 años cotizados o más |
| Meses de adelanto | % de reducción | % de reducción | % de reducción | % de reducción |
| 24 (2 años, máximo) | 21 | 19 | 17 | 13 |
| 23 | 17,60 | 16,50 | 15 | 12 |
| 22 | 14,67 | 14 | 13,33 | 11 |
| 21 | 12,57 | 12 | 11,43 | 10 |
| 20 | 11 | 10,50 | 10 | 9,20 |
| 19 | 9,78 | 9,33 | 8,89 | 8,40 |
| 18 | 8,80 | 8,40 | 8 | 7,60 |
| 17 | 8 | 7,64 | 7,27 | 6,91 |
| 16 | 7,33 | 7 | 6,67 | 6,33 |
| 15 | 6,77 | 6,46 | 6,15 | 5,85 |
| 14 | 6,29 | 6 | 5,71 | 5,43 |
| 13 | 5,87 | 5,60 | 5,33 | 5,07 |
| 12 (1 año) | 5,50 | 5,25 | 5 | 4,75 |
| 11 | 5,18 | 4,94 | 4,71 | 4,47 |
| 10 | 4,89 | 4,67 | 4,44 | 4,22 |
| 9 | 4,63 | 4,42 | 4,21 | 4 |
| 8 | 4,40 | 4,20 | 4 | 3,80 |
| 7 | 4,19 | 4 | 3,81 | 3,62 |
| 6 | 4 | 3,82 | 3,64 | 3,45 |
| 5 | 3,83 | 3,65 | 3,48 | 3,30 |
| 4 | 3,67 | 3,50 | 3,33 | 3,17 |
| 3 | 3,52 | 3,36 | 3,20 | 3,04 |
| 2 | 3,38 | 3,23 | 3,08 | 2,92 |
| 1 mes (mínimo) | 3,26 | 3,11 | 2,96 | 2,81 |
Tabla de jubilación anticipada 2: cese no voluntario
| JUBILACIÓN ANTICIPADA POR CESE NO VOLUNTARIO | Menos de 38’5 años cotizados | 38’5 años o más, pero menos de 41’5 años | 41’5 años o más, pero menos de 44’5 años | 44’5 años cotizados o más |
| Meses de adelanto | % de reducción | % de reducción | % de reducción | % de reducción |
| 48 (4 años, máximo) | 30 | 28 | 26 | 24 |
| 47 | 29,38 | 27,42 | 25,46 | 23,50 |
| 46 | 28,75 | 26,83 | 24,92 | 23 |
| 45 | 28,13 | 26,25 | 24,38 | 22,50 |
| 44 | 27,50 | 25,67 | 23,83 | 22 |
| 43 | 26,88 | 25,08 | 23,29 | 21,50 |
| 42 | 26,25 | 24,50 | 22,75 | 21 |
| 41 | 25,63 | 23,92 | 22,21 | 20,50 |
| 40 | 25 | 23,33 | 21,67 | 20 |
| 39 | 24,38 | 22,75 | 21,13 | 19,50 |
| 38 | 23,75 | 22,17 | 20,58 | 19 |
| 37 | 23,13 | 21,58 | 20,04 | 18,50 |
| 36 (tres años) | 22,50 | 21 | 19,50 | 18 |
| 35 | 21,88 | 20,42 | 18,96 | 17,50 |
| 34 | 21,25 | 19,83 | 18,42 | 17 |
| 33 | 20,63 | 19,25 | 17,88 | 16,50 |
| 32 | 20 | 18,67 | 17,33 | 16 |
| 31 | 19,38 | 18,08 | 16,79 | 15,50 |
| 30 | 18,75 | 17,50 | 16,25 | 15 |
| 29 | 18,13 | 16,92 | 15,71 | 14,50 |
| 28 | 17,50 | 16,33 | 15,17 | 14 |
| 27 | 16,88 | 15,75 | 14,63 | 13,50 |
| 26 | 16,25 | 15,17 | 14,08 | 13 |
| 25 | 15,63 | 14,58 | 13,54 | 12,50 |
| 24 (2 años) | 15 | 14 | 13 | 12 |
| 23 | 14,38 | 13,42 | 12,46 | 11,50 |
| 22 | 13,75 | 12,83 | 11,92 | 11 |
| 21 | 12,57 | 12 | 11,38 | 10 |
| 20 | 11 | 10,50 | 10 | 9,20 |
| 19 | 9,78 | 9,33 | 8,89 | 8,40 |
| 18 | 8,80 | 8,40 | 8 | 7,60 |
| 17 | 8 | 7,64 | 7,27 | 6,91 |
| 16 | 7,33 | 7 | 6,67 | 6,33 |
| 15 | 6,77 | 6,46 | 6,15 | 5,85 |
| 14 | 6,29 | 6 | 5,71 | 5,43 |
| 13 | 5,87 | 5,60 | 5,33 | 5,07 |
| 12 (1 año) | 5,50 | 5,25 | 5 | 4,75 |
| 11 | 5,18 | 4,94 | 4,71 | 4,47 |
| 10 | 4,89 | 4,67 | 4,44 | 4,22 |
| 9 | 4,63 | 4,42 | 4,21 | 4 |
| 8 | 4,40 | 4,20 | 4 | 3,80 |
| 7 | 4,19 | 4 | 3,81 | 3,62 |
| 6 | 3,75 | 3,50 | 3,25 | 3 |
| 5 | 3,13 | 2,92 | 2,71 | 2,50 |
| 4 | 2,50 | 2,33 | 2,17 | 2 |
| 3 | 1,88 | 1,75 | 1,63 | 1,50 |
| 2 | 1,25 | 1,17 | 1,08 | 1 |
| 1 mes (mínimo) | 0,63 | 0,58 | 0,54 | 0,50 |
Pasos a seguir en caso de poder acceder a la jubilación anticipada
Una vez repasados los requisitos jubilación anticipada -tanto voluntaria como involuntaria-y los coeficientes reductores de la jubilación anticipada para 2023 (válidos hasta que no cambie la ley vigente), pasemos a los pasos a llevar a cabo para calcular y solicitar a la Seguridad Social la jubilación anticipada.
a) Cálculo de la base reguladora
Lo primero que has de hacer es calcular tu base reguladora para la jubilación. Descarga en este enlace tu informe de bases de cotización. Seguidamente, suma las bases de cotización de los últimos 300 meses hacia atrás (25 años), teniendo en consideración que desde la base nº 25 y siguientes, hasta el final del periodo tomado, deben actualizarse conforme al IPC. ¡En la web del Instituto Nacional de Estadística, INE, tienes una herramienta muy útil para hacer esta operación!
La suma de esas 300 bases de cotización, que será una cifra bastante alta, se divide entre 350. El resultado es, ya, tu base reguladora.
b) Coeficientes aplicados sobre la base reguladora
Después, a tu base debes aplicar el coeficiente reductor, dependiendo de:
- El tipo de jubilación anticipada
- Tus años de cotización.
- Los meses de adelanto
Te aconsejamos que consultes las tablas de penalización por jubilación anticipada 2023 que te hemos facilitado más arriba para hallar el porcentaje final de descuento.
c) Importe de la pensión. Ejemplo
Para finalizar, aplica el porcentaje a tu base. Para que puedas entenderlo más claramente, procedamos a simular una jubilación anticipada:
Por ejemplo, si tu base reguladora asciende a 2.000 € y deseas acogerte a la jubilación anticipada involuntaria, utiliza la segunda tabla incluida en este artículo. Supongamos que cuentas con menos de 38’5 años cotizados -segunda columna- y te jubilas con 40 meses de adelanto -primera columna-. Con esos datos, comprobarás que tu porcentaje de reducción es el 25%.
La penalización por jubilación anticipada, en este ejemplo, se aplicaría así:
2.000 - 25% = 1.500 €
De esta manera finaliza el proceso de calcular la jubilación anticipada, y tu pensión sería de 1.500 € mensuales por 14 pagas -cifra en bruto-.
Si te resulta complicado realizar este cálculo, puedes utilizar nuestro Servicio de Jubilación para simular tu jubilación anticipada y saber cuánto cobrarás. Para tu tranquilidad, no se trata de una calculadora de jubilación anticipada, sino que te atenderá un abogado experto en calcular jubilación anticipada.
C) Pide a la Seguridad Social tu jubilación anticipada
Por último, llega el momento de la solicitud. Desde este link de la Sede Electrónica de la Seguridad Social, ¡la jubilación anticipada es muy fácil!, porque podrás gestionarla online sin necesidad de solicitar cita previa para el trámite presencial.
Jubilación anticipada por discapacidad
Hasta este epígrafe nos hemos centrado en la jubilación voluntaria anticipada y en la jubilación anticipada involuntaria. Pero existen otras modalidades de jubilación que también permiten disfrutar antes del retiro laboral y, además, sin penalización por jubilación anticipada.
Una de ellas, y por la que más nos preguntáis, es la jubilación anticipada por discapacidad, o jubilación anticipada para discapacitados con certificación de los servicios sociales (tarjeta de discapacidad). Con ella percibirás lo mismo que te pertenecería si te hubieras jubilado de forma ordinaria, a los 65 años o más.
Pero aquí las reglas son distintas. Vamos a resumirlas.
Con 45% de discapacidad o más
Para acceder a esta opción, debes tener una discapacidad reconocida del 45% o superior. Y, además:
- Haber cotizado al menos cinco años con la discapacidad reconocida.
- Demostrar que has padecido la patología que generó la discapacidad durante 15 años a través de un informe médico.
- La enfermedad que causó la discapacidad debe estar incluida en este listado de jubilación anticipada por discapacidad del 45%.
Si cumples con estos requisitos, puedes jubilarte a los 56 años exactos.
Con 65% de discapacidad, o un porcentaje mayor
En segundo lugar, si tu discapacidad es del 65% o superior, tendrás que acreditar 15 años de cotización en total, incluso sin la discapacidad reconocida. Y no hay restricciones en cuanto al tipo de enfermedad que causó la discapacidad; puede ser cualquier dolencia.
En cuanto a la edad de jubilación anticipada para discapacitados, esta varía:
- Un año de anticipación, respecto a tu edad de jubilación ordinaria, por cada cuatro años trabajados con la discapacidad reconocida.
- Y si tienes más del 65% de discapacidad y estás en situación de dependencia, se te restan dos años por cada cuatro trabajados con el certificado de discapacidad.
No obstante, en ambos casos, la edad límite es de 52 años. No es posible jubilarse por discapacidad con una edad inferior.
Jubilación anticipada en 2023. ¿Es rentable?
Conclusión
Si hablamos de calcular la jubilación anticipada y valorar si es o no rentable, cada caso es diferente. Si bien los porcentajes a aplicar son idénticos para todos los ciudadanos, como reflejan las tablas de penalización por jubilación anticipada 2023 que te hemos presentado, cada base reguladora depende de la cotización de cada uno. Además, cada situación personal y familiar es única. Y todo ello, en conjunto, es necesario tenerlo en cuenta. No obstante, aunque los coeficientes reductores de la jubilación anticipada pueden parecer un inconveniente, el descanso y la calidad de vida pueden acabar inclinando la balanza. En definitiva, lo idóneo es simular tu jubilación anticipada para que puedas estudiar el resultado con detenimiento y decidir según tus propias circunstancias. La excepción está en tener una discapacidad reconocida, donde no hay penalizaciones de jubilación anticipada.
Revisado jurídicamente por
Jorge Campmany
¡Hola! Soy Jorge, abogado especialista en Derecho Laboral desde 2007 y socio director de Campmany Abogados, un proyecto que nació en 2009 fruto de mi interés en ayudar a enfermos o lesionados. Estoy licenciado en Derecho por la Universidad Pompeu Fabra de Barcelona.
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