¿Pueden los autónomos "prejubilarse"?

¿Me puedo jubilar anticipadamente siendo autónomo?

La jubilación anticipada no es exclusiva de los trabajadores del Régimen General de la Seguridad Social. Los autónomos también pueden acceder a este beneficio. Sin embargo, un trabajador por cuenta propia no puede disfrutar de todos los tipos de jubilación anticipada que existen.

Tabla de jubilación autónomos: 3 tipos

¿Los trabajadores autónomos tienen iguales derechos de prejubilación que un trabajador por cuenta ajena? La respuesta a esta pregunta es clara: no. Porque solo tienen derecho a las clases de jubilación anticipada que indicamos a continuación.

1. Por razón de actividades peligrosas, tóxicas o penosas

Desde 2007, el Estatuto del Trabajo Autónomo establece la posibilidad de jubilación anticipada para autónomos que desempeñan trabajos considerados de naturaleza excepcionalmente penosa, tóxica, peligrosa o insalubre, y que presentan elevados índices de morbilidad o mortalidad. Esta modalidad de jubilación anticipada es posible desde los 52 años, y en la cuantía a cobrar no se aplica ningún coeficiente reductor por la anticipación.

2. Jubilación anticipada por discapacidad

Los autónomos no tienen acceso a la jubilación anticipada por discapacidad del 65% o más, pero sí a la jubilación por discapacidad del 45% o superior. Esta clase de retiro permite jubilarse a los 56 años, y sin reducciones en el importe por dicho adelanto. Aunque no toda discapacidad es válida; la patología o trastorno que la generó ha de estar recogida en este listado específico. Y si hubo varias dolencias causantes, es imprescindible que al menos una tercera parte del porcentaje de discapacidad responda a una de las afecciones de la lista.

Muchas personas conocen esta alternativa de jubilación como "prejubilación" de autónomos por enfermedad, pero hay que tener en cuenta que lo esencial es aportar el pertinente certificado de discapacidad. No es suficiente con padecer alguna de las enfermedades especificadas en la lista.

3. Jubilación anticipada voluntaria

En este listado o tabla de jubilación anticipada de autónomos se incluye, por último, la jubilación anticipada por voluntad del interesado, es decir, la que establece la posibilidad de jubilarse dos años antes de cumplir la edad de jubilación ordinaria. El momento exacto para hacerlo depende directamente de los años cotizados, pero nunca antes de los 63 años. ¡Y en este caso sí se aplican coeficientes reductores!

Excepción: los autónomos que eran mutualistas ya antes del 1 de enero de 1967, podrán jubilarse a los 60 años.

Tipos de "prejubilación" autónomos no permitidos

En consecuencia, a los trabajadores autónomos se les impide solicitar dos tipos de jubilación anticipada que sí están disponibles en el Régimen General:

• La jubilación anticipada por cese no voluntario, también comúnmente llamada anticipada forzosa, ya que ellos son sus propios "jefes".
• Y la jubilación por discapacidad del 65%. Aunque aquí no podemos dejar pasar una importante connotación: lo que está vetado para los profesionales con cuenta propia es adherirse a las condiciones de dicha modalidad. Pero si tienen un porcentaje de discapacidad del 65% o mayor, entrarían en la jubilación por discapacidad del 45% o más (¡ matiz importante!), donde no están excluidos.
  

Asimismo, en cuanto a las jubilaciones compatibles con el trabajo, los autónomos no pueden escoger la parcial o la flexible. Solo la activa, y únicamente si son empresarios individuales. Porque si son autónomos societarios, tampoco pueden adherirse a la jubilación activa.

Jubilación autónomos por cese de actividad

Llegamos aquí a otra prohibición. No existe la jubilación anticipada de autónomos por cese de actividad. Este no es un tipo adelantado de jubilación vigente. Por tanto, un cese de actividad no es una razón que, en sí misma, autorice a disfrutar de la jubilación anticipada.

Pero, ¡atención!, una vez se acabe el periodo de cese de actividad, se podrá elegir entre los tres formatos de jubilación anticipada que hemos enumerado antes en la tabla de jubilación anticipada para autónomos, siempre que se cumpla con los requisitos que correspondan. Veamos cuáles son.

¿Qué requisitos hay que tener para "prejubilarse" siendo autónomo?

Volvamos a los tipos de jubilación anticipada de autónomos para especificar qué requisitos se piden en cada una de ellas.

1. Por trabajo penoso, tóxico o peligroso: carrera de cotización mínima de 15 años y estar de alta en la Seguridad Social, o en una de las situaciones asimiladas al alta. La edad depende de la actividad en concreto, pero nunca es inferior a los 52 años.
2. Por discapacidad del 45% o mayor: Además del oportuno certificado que acredite dicho grado de discapacidad, y de que la afección que provocó la discapacidad esté reflejada en el listado que señalábamos anteriormente, para cobrar esta pensión de jubilación es necesario haber cotizado 15 años (cinco de ellos con la discapacidad reconocida). A todo ello se añade la aportación de un informe médico que demuestre que se ha padecido, durante 15 años, la patología o trastorno causante de la discapacidad. Y, además, se requiere estar en situación de alta o asimilada al alta y tener 56 años de edad, como mínimo. No es factible más pronto.
3. Anticipada voluntaria: En 2023 se exige haber cumplido 63 años de edad (con un mínimo de 36 años cotizados y 3 meses), o 64 años y 8 meses (con, al menos, 35 años cotizados). Por lo tanto, 35 años es el mínimo de cotización exigido en la normativa de la jubilación anticipada voluntaria. Y aquí también es indispensable encontrarse en situación de alta o asimilada al alta.

¿Cuánto cobra un autónomo si se "prejubila"?

En el supuesto de que te acojas a la jubilación anticipada voluntaria, has de recordar que tendrás descuentos en tu pensión por el tiempo adelantado de jubilación. Por el contrario, esto no ocurre en la modalidad de discapacidad del 45% ni en caso de trabajo penoso, tóxico o peligroso.

En la jubilación anticipada de autónomos de la Seguridad Social, si esta es voluntaria, se aplican los siguientes coeficientes reductores mensuales:

REGLA DE APLICACIÓN: Por ejemplo, un autónomo que ha cotizado a lo largo de su trayectoria profesional un total de 39 años, si se jubila 20 meses antes de su edad ordinaria de jubilación, en lugar del 100% que le pertenezca, cobrará un 89,5%, porque se le restará un 10,50%. 

Desventajas para los autónomos de jubilarse antes

Conclusión

La normativa de jubilación anticipada para trabajadores autónomos hace viable que quienes ejercen por cuenta propia puedan retirarse antes de la edad de jubilación ordinaria. No obstante, si no eres una persona con discapacidad o con un empleo tóxico, penoso o peligroso, solamente podrás optar por la jubilación anticipada voluntaria. Otro factor negativo es que solo se integran lagunas seis meses después de cada cese de actividad, de manera que los periodos sin cotizar más allá de este tope cuentan como cotización 0. Y si a estos inconvenientes sumamos que muchos autónomos solo pagan la cuota mínima, cotizando muy poco, el resultado puede ser una prestación baja. Aunque no todo son malas noticias en la jubilación anticipada para autónomos de la Seguridad Social, ya que la ley fija anualmente unas cuantías mínimas para asegurar una digna calidad de vida a todos los trabajadores que han contribuido al sistema.